專精特新企業(yè)深圳市弘祥光電科技有限公司精密注塑機(jī)。

在科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代命題下，金融如何更精準(zhǔn)、更有效地服務(wù)科技企業(yè)，成為擺在金融機(jī)構(gòu)面前的重要課題。中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行(以下簡(jiǎn)稱“深圳建行”)通過一系列科技金融創(chuàng)新實(shí)踐，不僅交出了一份亮眼的成績(jī)單，圍繞“股貸債保租”，探索出了一套可復(fù)制、可推廣的服務(wù)模式，為金融支持科技創(chuàng)新提供了生動(dòng)的實(shí)踐樣本。

“熱力圖”精準(zhǔn)導(dǎo)航

提升科技企業(yè)服務(wù)覆蓋面

面對(duì)深圳市3.4萬(wàn)戶科技型企業(yè)的龐大群體，傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)和有效覆蓋。深圳建行創(chuàng)新打造的科技企業(yè)服務(wù)“熱力圖”，通過數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)了對(duì)科技企業(yè)的精準(zhǔn)識(shí)別和分層管理，這一創(chuàng)新工具正在重塑銀行服務(wù)科技企業(yè)的方式。

“熱力圖的核心價(jià)值在于解決了信息不對(duì)稱問題。”深圳建行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“通過向就近網(wǎng)點(diǎn)推送開戶商機(jī)、向主辦機(jī)構(gòu)展示存量客戶合作畫像，以及滾動(dòng)更新抓取的科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，我們能夠快速定位服務(wù)目標(biāo)，明確營(yíng)銷責(zé)任，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)。”

這一創(chuàng)新工具的效果立竿見影。截至9月末，深圳建行累計(jì)為超2萬(wàn)家科技企業(yè)提供融資服務(wù)，其中服務(wù)覆蓋八成專精特新“小巨人”企業(yè)、六成國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，更為亮眼的是，對(duì)國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)開戶率達(dá)到100%，授信率85%；制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)開戶率98%、授信率86%，實(shí)現(xiàn)了對(duì)重點(diǎn)科技企業(yè)的幾乎全覆蓋。科技貸款余額超2500億元，年初新增超500億元，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1500億元，新增超450億元，增速45%，位居同業(yè)領(lǐng)先地位，展現(xiàn)了強(qiáng)勁的服務(wù)能力。　　

細(xì)分客群差異化服務(wù)

精準(zhǔn)匹配企業(yè)全生命周期需求

細(xì)分客群差異化服務(wù)成為深圳建行科技金融的又一特色。該行針對(duì)不同發(fā)展階段企業(yè)的特點(diǎn)，提供了精準(zhǔn)匹配的金融服務(wù)方案。

對(duì)于初創(chuàng)期小微科技企業(yè)，深圳建行率先搭建了小微科技企業(yè)數(shù)字化融資平臺(tái)，這一平臺(tái)通過多維度數(shù)據(jù)整合，實(shí)現(xiàn)了對(duì)科技企業(yè)創(chuàng)新能力的精準(zhǔn)評(píng)估。

“傳統(tǒng)信貸模式往往過度依賴企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和抵押物，而我們的數(shù)字化平臺(tái)更關(guān)注企業(yè)的科技創(chuàng)新能力。”深圳建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“平臺(tái)協(xié)同政府部門和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，從資本投資、產(chǎn)業(yè)訂單、專利數(shù)、技術(shù)流等維度構(gòu)建定貸模型，推出了小微科技e貸、紅土貸、天使貸、20+8產(chǎn)業(yè)貸等科技企業(yè)專屬線上貸款產(chǎn)品。”

截至目前，該平臺(tái)已服務(wù)科技企業(yè)超1.1萬(wàn)戶，授信近6000家，累計(jì)放款超120億元，有效破解了小微科技企業(yè)的首貸難題。這種“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)模式，讓許多具有技術(shù)優(yōu)勢(shì)但缺乏抵押物的初創(chuàng)科技企業(yè)獲得了及時(shí)的金融支持。

深圳市弘祥光電科技有限公司的案例充分體現(xiàn)了這一服務(wù)的價(jià)值。作為一家特種資質(zhì)齊全的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)和專精特新企業(yè)，弘祥光電在承接紀(jì)念中國(guó)人民抗日戰(zhàn)爭(zhēng)暨世界反法西斯戰(zhàn)爭(zhēng)勝利80周年大會(huì)的“新一代防護(hù)眼鏡”研制任務(wù)時(shí)，因訂單激增面臨短期資金壓力。

“當(dāng)時(shí)我們接到這項(xiàng)重大任務(wù)，既感到光榮又倍感壓力。”弘祥光電負(fù)責(zé)人回憶道，“要在短時(shí)間內(nèi)完成技術(shù)攻關(guān)和產(chǎn)線升級(jí)，資金需求十分迫切。正是建行‘深融貸’的及時(shí)支持，確保了任務(wù)的順利完成。”

深圳建行與深圳政府部門深度合作，創(chuàng)新推出“深融貸”特色產(chǎn)品，在深圳乃至全國(guó)率先將特種資質(zhì)、專項(xiàng)資金補(bǔ)貼、特種合同納入企業(yè)額度增信范疇。在“深融貸”推出當(dāng)天，即為弘祥光電發(fā)放了300萬(wàn)元貸款，有力彰顯金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的政治站位和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

對(duì)于成長(zhǎng)期大中型科技企業(yè)，深圳建行提供股債協(xié)同綜合服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)張、股權(quán)資金管理等關(guān)鍵訴求。深圳建行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹:“成長(zhǎng)期科技企業(yè)往往面臨業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張帶來的資金需求，同時(shí)也在籌劃資本運(yùn)作路徑。我們抓住市工信局重點(diǎn)J企業(yè)A+H上市和異地產(chǎn)線投資過程中的資金安排痛點(diǎn)，提供涵蓋中長(zhǎng)期流貸、銀團(tuán)固貸、香港上市募集資金管理的綜合金融服務(wù)方案。”這一服務(wù)模式近期實(shí)現(xiàn)超億元3年期流貸合作破冰，并正在向其他重點(diǎn)企業(yè)移植復(fù)制，形成了良好的示范效應(yīng)。

對(duì)于成熟期頭部科技企業(yè)，深圳建行以“圈鏈群”打法創(chuàng)新“一鏈一方案+數(shù)字化平臺(tái)輸出”服務(wù)模式。該模式針對(duì)頭部企業(yè)的“強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈”需求，為其量身定制數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)，將金融服務(wù)深度嵌入并延伸至其上下游全產(chǎn)業(yè)鏈。截至近期，深圳建行已累計(jì)與超過100家核心企業(yè)合作，服務(wù)全國(guó)鏈條企業(yè)超9000戶。　　

境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)

“一點(diǎn)接入”實(shí)現(xiàn)全鏈條服務(wù)

隨著科技企業(yè)國(guó)際化步伐加快，跨境金融服務(wù)需求日益增長(zhǎng)。深圳建行創(chuàng)新推出“一點(diǎn)接入，多鏈協(xié)同”服務(wù)模式，通過建行集團(tuán)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，為科技企業(yè)提供涵蓋境內(nèi)融資、跨境金融、上市保薦的全方位服務(wù)。

R公司的案例充分體現(xiàn)了這一模式的價(jià)值。這家專注于圖像智能感知技術(shù)的高科技企業(yè)，在近年進(jìn)入快速擴(kuò)張與資本化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，其核心業(yè)務(wù)在民航、商業(yè)空間、貨運(yùn)物流三大場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)規(guī)模化落地，并計(jì)劃通過港股IPO實(shí)現(xiàn)資本運(yùn)作，進(jìn)一步拓展海外市場(chǎng)。

深圳建行針對(duì)R公司的多元化需求，啟動(dòng)了集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同機(jī)制:在科技金融信貸支持方面，深圳市分行在2024年為其子公司提供貸款，近期將貸款進(jìn)一步核增；在跨境金融服務(wù)方面，聯(lián)合建行亞洲為其提供跨境結(jié)算、境外融資等一站式服務(wù)；在上市保薦方面，聯(lián)動(dòng)建銀國(guó)際為其提供港股IPO保薦服務(wù)。

建銀國(guó)際基于R公司“AI+民航、商業(yè)、貨運(yùn)”的業(yè)務(wù)特性，協(xié)助設(shè)計(jì)了契合科技企業(yè)發(fā)展規(guī)律的上市架構(gòu)，提供了控股結(jié)構(gòu)優(yōu)化建議。R公司已于近期提交上市申請(qǐng)。　　

創(chuàng)新協(xié)同機(jī)制

構(gòu)建科技金融生態(tài)

深圳建行科技金融創(chuàng)新的背后，是一套完善的協(xié)同機(jī)制和生態(tài)構(gòu)建思路。

資源整合與業(yè)務(wù)協(xié)同是成功的關(guān)鍵。境內(nèi)外分行通過“三個(gè)共享”——客戶信息共享、產(chǎn)品資源共享、渠道網(wǎng)絡(luò)共享，實(shí)現(xiàn)深度協(xié)同。這種資源整合模式，使企業(yè)能夠獲得更加全面和高效的金融服務(wù)。

“境內(nèi)境外一體化”服務(wù)落地，從授信支持到上市保薦的無縫銜接，體現(xiàn)了建行集團(tuán)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)；“商投行一體化”機(jī)制見效，深圳市分行、建銀國(guó)際、建銀亞洲三方高效協(xié)同，構(gòu)建起“前端營(yíng)銷+后端支撐”的服務(wù)閉環(huán)；“科技賦能+專業(yè)服務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，依托建行數(shù)字化平臺(tái)提升服務(wù)效率的同時(shí)，充分發(fā)揮建銀國(guó)際在香港資本市場(chǎng)的專業(yè)能力。

專業(yè)化團(tuán)隊(duì)與定制化服務(wù)同樣不可或缺。針對(duì)科技企業(yè)“高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，建行組建了由科技金融專家、跨境業(yè)務(wù)專家、上市保薦業(yè)務(wù)專家構(gòu)成的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)提供精準(zhǔn)匹配的金融服務(wù)。

深圳建行在科技金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐，不僅取得了顯著的業(yè)務(wù)成效，更為金融業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)，具有重要的借鑒意義和推廣價(jià)值。

深圳建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“未來，我們將繼續(xù)深化科技金融改革，優(yōu)化‘熱力圖’等數(shù)字化工具，強(qiáng)化境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)和商投行一體化服務(wù)。特別是在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)國(guó)際科技創(chuàng)新中心的背景下，我們將進(jìn)一步探索科技金融創(chuàng)新，為科技企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、全面、高效的金融支持。”

隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的深入推進(jìn)，科技金融創(chuàng)新將持續(xù)深化。深圳建行的實(shí)踐表明，只有深入理解科技創(chuàng)新規(guī)律，持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多元化、全覆蓋、可持續(xù)的科技金融服務(wù)體系，才能更好地支持科技創(chuàng)新，服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。這條路雖然任重道遠(yuǎn)，但前景可期。　　

文:羅曼瑜 陳璐 趙軼

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